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2004/12/10

火災保険で困惑

昨日は、ココログのメンテで昼間UPできないままでしたので、
ご報告が遅くなりましたが、今回の名義は、私の希望通り、
共有名義でできることになりました。
ご心配頂いた皆様、すみませんでした。

昨日は、やっと、落ち着いて、火災保険について調べていたのですが、
今更ながら、自分の知識不足のせいで、困惑してしまいました。

火災保険をかける会社は、R銀行から紹介された代理店で、
割引がきくF火災海上にするか、
私が医療保険をかけている全労災にしようか、
内容を見比べると、最初は全く分からなくて、困惑してしまいました。

まず、このF火災海上の財務状況を調べました。
返済期間の18年分を一括払いしてしまうので、念のために確認です。
ムーディーズの格付けは、Ba。
オリックスやAIUの資本が入っていても、このレベルかあ。。。
ちょっと、不安。
今度は日本損害保険協会のHPをチェックし、
損害保険契約者保護機構をみつけ、内容を確認すると、
ここに加入しているので、最悪でも90%は補償されるようです。
まあ、それならいいかな?と、判断しました。

今度は契約内容です。
F火災海上の試算では、
1棟当たり2,050万円でTOTAL4,100万円の保険金額になっています。
Aタイプの保険料は、18年で545,720円
Bタイプの保険料は、18年で641,240円
1年当たりに換算すると、5,300円の違いです。
この2つ、何が違うのかというと、
風災などのケースで、Bは実損払いなのに対し、
Aは実損から、経過年数による減価をした残額が支払われるのです。

これに対し、全労災は、
最高、3,300万円+3,900万円までの保険金額がかけられます。
上と比べるために、TOTAL4,100万円で試算すると、
火災共済保険料は、18年で516,600円。
一見、保険料は安いのですが、
風水害などのケースでは、実損の300万円が限度です。
この上限を上げるには、別に自然災害共済に加入する必要があり、
この保険料は、18年で664,200円を上乗せして支払う必要があります。
2つ合計で、1,180,800円。
・・・高いわりに、補償については、色々な制約があります。

上に書いたものは、全部、掛け捨てタイプ。
保険料は、1年分づつ経費で落とすことができます。
一方、JA共済の、建物更生共済 むてき は、積み立てタイプ。
この場合、満期割戻金は返ってきますが、全額経費にできないのです。
・・・知らないことばっかりで、本当に勉強になります。沢さん。

また、地域によって、判断が難しいのが、地震保険です。
私も、首都圏の物件なら、絶対、かけておくのですが、
福岡は、極端に地震の少ない地域です。
不動産屋さんも、福岡の損保の代理店の方も「掛ける人は少ない」と、
口を揃えておっしゃったのですが、沢さんに、
「保険料が安い分、地震の確率が少ないからつけるのは損だ
 ということにはならないと思います。」
と言われて、考え直しました。
F火災海上の場合、地震保険のみ、5年更新で保険料を払います。
年9,000円位ですので、月760円位の保険料(しかも経費)なら
かけておこうかな?と、思っています。

それから、沢さんに勧められた、家賃補償特約。
火災になったときの家賃を半年補償してくれるものです。
保険金1棟120万円、6ケ月分で、
(1棟当り月10万円を半年補償される内容)試算してもらったところ、
18年で4万円とのことでしたので、これも掛けておこうと思います。

あと、けーちゃんさんは、エアコンや給湯器が故障した場合にも
補償されるタイプの火災保険に加入されていると聞き、
不動産屋さんに確認したところ、
今回の物件、エアコンは全部、借りている人たちがつけているとのこと。
給湯器も、現在は都市ガスですが、
場合によっては、プロパンに変えて、
その業者に給湯器も全部新しくしてもらえないか相談してみよう
と思っていたので、この補償内容はこの物件に関しては見送りました。

長~くなりましたが、結論としては、
F火災海上のBタイプに地震保険と家賃補償特約をつけて
契約しようと思っています。

火災保険について、他に「これは知っておくとオトク」情報があれば、
是非、伝授してくださいませ。ヨロシクお願いします。
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

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コメント

三田さん、

共有名義に決まったのですね!
おめでとうございます!!

ところで、私は、保険は掛け捨てでローン期間の分の一括払いにしました。その方が安くなるのですが、正解なのかはよくわかりません。

地震特約はつけませんでした。

投稿: ムサシ | 2004/12/10 12:10

問題解決、おめでとうございます!
不動産は、購入するまでも、してからも
色んな知識が必要とされますねー。
保険は、複雑なので苦手意識が先に働いちゃいます。
私も、色々勉強する事が沢山あるなぁ~。(汗)

投稿: なつ | 2004/12/10 14:48

ムサシさん、なつさん、コメントありがとうございました。

今、http://sawatakashi.cocolog-nifty.com/sawa/2004/12/post_5.html">沢さんのブログを見てきたのですが、ムサシさんの
掛け方でいいようですよ。
地震保険についても詳しく書かれているので、必見ですー。

投稿: 三田 | 2004/12/10 15:10

こんばんわ。文字化けはないようです。自宅のはwindowsだからかな。明日、職場でもmacでうちこんでみます。
火災保険でもいろいろあるんですね。
勉強になりますね。経験経験。

投稿: すいしょう | 2004/12/10 22:18

みたさん、無事に、難関突破されたようですね。
おめでとうございます。

どういう話し合いがあったのかは分かりませんが、とにかく、よかった~~。

これで、また前進あるのみ!
みたさんパワー炸裂ですね♪

楽しみにしてま~す。


投稿: さますの | 2004/12/10 22:40

すいしょうさん、http://nimbles.cocolog-nifty.com/diary/2004/12/post_6.html#c1183244">まるさんのコメントに、文字化けの原因かも?が書かれています。
私はMacを全然使ってませんので、詳しくなくてスミマセン。

さますのさん、そーなんですよー。
ホントよかったです。
1つ1つ越えていくしかないので、楽しみながらやっていこうと
思っています。応援しててくださいませ。

投稿: 三田 | 2004/12/12 10:47

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