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2006/11/24

銀行の役割

今日の日経のコラム、
大手銀「再生」後の課題(上)
というのを読んで考えさせられました。

数年前に、ある方が、
「金融のカテゴリの中で、銀行の存在価値は薄れる」
という話をされていて、あの頃は「えー、ホントに?!」
と、思っていたのですが、
このコラムにあるように、今は他業種が、
その役割のシェアを随分奪っているんですね。

決済に関しては、クレジットや電子マネー。
特に、最近は、JRでスイカを使っている人が
とても増えたのを実感しています。
通勤していない私でもよく使っています。
だって、チャージしておくとホント便利だから。

一方で、日本株の今年の状況からすると、
行内での自己資金の運用結果も厳しいでしょうし、
投信販売もキツイでしょうから手数料収入も減ったはずだし、
ここ数年、メガバンクが期待した貸し金業界は、
今や相当ダメージを受けてしまっています。
将来に期待できる収入源は相当厳しい状態です。

まあ、元々、銀行の本質はお金を高く貸して金利を稼ぐこと。
その点で考えると、銀行再編などで預金量だけ増えても、
高く貸す先がなければ、
行員の高い給与や預金者への金利も賄えない訳ですよね。

私が就職した頃、あの敷居の高かった信託銀行が、
ロットの小さな個人の住宅ローン獲得のために、
本気で広告している今の姿なんて想像もしていませんでした。

それほど、銀行界全体が貸出先に困ってもいるし、
逆に言うと、住宅ローンは、目先金利を下げたのにつられ、
その後の金利を交渉するところまで至らない個人なら、
銀行にとって稼ぎ易い商品なのかもしれないなーと思ったり。


でも、銀行の本来の役割から考えると、
もっと貸し出しのプロに徹して欲しいとも思います。

先日の四国うっしっしの会でも話題になったのですが、
地銀や信金では、融資担当者の判断能力に、
とんでもなく差があるんですよね。

地方の金融機関全般に言えることですが、
以前のような、一通りのことを広く浅くこなす社員ではなく、
其々、得意分野に特化させた社員を育てたり、
場合によっては、会社自体の専門を特化するなどしないと、
都銀以上に生き残りが厳しい時代になっていくんだろうと
思います。


銀行って、お金が余ってると、貸したくてたまらなくなるのに、
一旦、経営が厳しくなると、元々、超保守的思考ですから、
融資姿勢が一気に変わる可能性もあります。

今後の銀行の株価の推移はチェックが必要になりそうだな
と思っています。

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コメント

残念ながら、、、イマの日本のギンチャン負け組みです、、世界で、、。
また、、危機きますよ。BY ここの銀行見ているものより

投稿: ドンガバチョ | 2006/11/24 19:04

あはは。
ソフトに書いたのに、ドンガバチョさんに斬られましたね(笑)。
確かに、世界から見たら、負け組みでしょうね。。。
以前、イギリスの金融機関が軒並み外資に買われた話を思い出しました。
今日の記事を読みながら、「いずれ、本気の必死な再編が始まるんだな」と思ったのでした。

投稿: 三田 | 2006/11/24 23:14

ゼロ金利解除後も、アパートローンの変動金利がまだ上がってないのですが、上げるに上げられないのでしょうね。

もうすぐまた利上げがありそうな感じですが、そのときは上げるのか、上げられるのか???
上げると破綻するところが続出しそうな気もしますが・・・・(笑)

投稿: ムサシ | 2006/11/27 14:22

先日、お会いした方は、金利が上がったと言われていたので、銀行によるのでしょうけれど、貸したい先ほど上げにくいのはある気がします。

今度の利上げは・・・流石に連動させないと辛いでしょうね。
上げられないと、破綻する金融機関がでてくるかも(汗)。

投稿: 三田 | 2006/11/27 14:39

>地銀や信金では、融資担当者の判断能力に、
>とんでもなく差があるんですよね。
あー、なんだか、すごく参考になりました。
とてもいいヒントをいただき、ありがとうございます。(^^)

投稿: 借金持ち父さん | 2006/11/29 03:21

借金持ち父さん
あ、何かヒントにして頂けたとしたら、私としても嬉しいです。
不動産融資に強い支店、大きい融資枠を持つ支店長などがいるそうなので、情報を集めて、こちらが動かないとダメなんでしょうね。
・・・って、こんなこと顧客にさせてるような銀行じゃ、サービス業とはとても言えませんが(笑)。

投稿: 三田 | 2006/11/29 10:17

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